최근 주택연금 제도가 확대되면서 아파트, 단독주택뿐 아니라 ‘주거용 오피스텔’까지 주택연금 가입이 가능해졌다는 소식이 큰 주목을 받고 있습니다. 특히 “오피스텔로도 월 100만 원 이상 받을 수 있다”는 이야기가 퍼지면서 관심이 더욱 커지고 있는데요, 실제로 어떤 조건을 갖춰야 하고, 어떤 오피스텔이 대상이 되는지 궁금해하시는 분들이 많습니다.
오늘은 오피스텔 주택연금 가입조건, 월 100만원 수령이 가능한 기준, 준비해야 할 사항, 유의점까지 완전히 정리해드릴게요.
주택연금이란?
주택연금은 집을 담보로 맡기고 평생 혹은 일정 기간 동안 매월 연금을 받는 제도입니다.
국가 보증 상품(한국주택금융공사)이라 안정성이 높고, 사망 시에도 연금 지급이 중단되지 않으며 상속인이 집을 상속받거나 팔아 정산할 수도 있습니다.
오피스텔도 주택연금 가입 가능?
결론부터 말하면 가능합니다. 단, 모든 오피스텔이 되는 것이 아니라 “주거용 오피스텔”로 사용되고 있어야만 가입할 수 있습니다.
➡ 오피스텔이 주택연금 대상이 되려면 다음 2가지가 필요합니다
① 건축물대장 ‘주거용’으로 등록되어 있어야 함
건축물대장에 ‘업무시설’로 되어 있으면 불가
‘주거용 오피스텔’, ‘도시형생활주택’, ‘기숙사형’ 등은 가능
② 실제로 거주하고 있어야 함
전입신고 되어 있어야 함, 사업자 주소지로 등록되어 있거나 임대를 주거용이 아닌 형태로 주면 불가.
즉, 서류상 주거용 + 실제 거주해야 가입이 가능합니다.
오피스텔로 주택연금 월 100만 원 받는 조건
주택연금 월 지급액은 다음 3가지 요소에 의해 결정됩니다.
① 오피스텔(주택) 시가
연금액을 가장 크게 좌우합니다. 일반적으로 시가 약 3억 후반~4억 이상이면 월 100만원 선이 가능합니다.
※ 실제 금액은 가입 연령·지급 방식·금리 등에 따라 달라질 수 있음
② 가입자의 나이
주택연금 가입 조건은 만 55세 이상입니다. 그러나 연령이 낮을수록 월 지급액이 줄어들고, 나이가 많을수록 늘어납니다.
따라서 월 100만 원을 목표로 한다면 최소 시가 4억 또는 나이가 높은 가입자에게 유리합니다.
③ 지급 방식 선택
주택연금의 지급 방식은 여러 종류가 있는데, 대표적으로:
종신지급형(평생 지급)
정액형(매월 동일금액 지급)
증가형(초기 적고 후반 높음)
대출상환형(기존 주택담보대출을 상환하면서 연금 병행)
대부분 정액형을 기준으로 월 100만원 수령 여부가 산정됩니다.
실제 오피스텔로 월 100만원 받는 예시
예를 들어, 나이: 65세, 오피스텔 시가: 4억 5천만 원, 지급 방식: 종신 정액형
→ 월 약 100만 원~110만 원 정도가 가능할 수 있습니다.
반면, 나이: 55세, 오피스텔 시가: 3억대 초반
→ 월 100만 원은 불가능하며 60~70만 원 수준입니다.
즉, 시가가 4억 이상 + 연령이 높을수록 월 100만 원 달성이 수월합니다.
오피스텔로 주택연금 신청을 위한 체크리스트
다음 조건을 충족하면 문제없이 가입할 수 있습니다.
✔ 만 55세 이상인가?
✔ 주거용 오피스텔인가? (건축물대장 확인)
✔ 본인이 실제 거주 중이며 전입신고 되어 있는가?
✔ 시가 4억 원 이상인가?
✔ 기존 담보대출이 있다면 주택연금으로 상환 가능한가?
특히 첫 두 가지는 필수입니다.
오피스텔 주택연금의 장점
✓ 아파트보다 진입장벽이 낮다
오피스텔은 아파트보다 가격이 낮아도 연금이 가능하므로, 자산 규모가 큰 편이 아니라도 활용 가능.
✓ 월세 대비 안정적인 현금 흐름
오피스텔 월세는 공실 리스크, 세금, 수리비 등이 발생하지만 주택연금은 국가 지급 보증으로 매월 안정적으로 들어옵니다.
✓ 사망 후에도 연금 손실 없음
잔여 정산 후 남으면 상속, 부족하면 국가가 부담(가입자 불리 없음).
오피스텔 주택연금 단점 및 유의점
▸ 담보로 제공하므로 마음대로 매도 불가
필요 시 해지 후 매도할 수 있지만 절차가 필요함.
▸ 시가 하락 시 연금 산정금액도 낮아질 수 있음
▸ 주거용으로 실제 사용해야 한다는 점
전입신고만 주거용이고 실제로 사업자 주소지로 쓰면 불가할 수 있음.
이런 분들에게 추천
✔ 은퇴를 앞두고 안정적인 생활비가 필요한 사람
✔ 오피스텔을 실거주로 사용 중인 고령자
✔ 월세 관리보다 간편한 수익 구조를 원하는 사람
✔ 자녀에게 경제적 부담을 남기고 싶지 않은 사람
정리하면,
- 주거용 오피스텔이면 주택연금 가입 가능
- 시가 4억 이상 + 가입 나이 60~70대라면 월 100만 원 충분히 가능
- 국가 보증 상품이라 안정적
- 조건은 ‘주거용 + 실제 거주’가 핵심
향후 오피스텔 활용도가 높아지면서, 아파트 없이도 안정적인 노후 현금흐름을 만들 수 있는 방법으로 주택연금이 더욱 주목받고 있습니다. 필요한 서류와 조건만 맞는다면 오피스텔로도 충분히 든든한 노후 재원을 마련할 수 있습니다.